Assurance habitation - Propriétaire occupant
Assurance habitation propriétaire occupant : le bâti est à votre charge
Réponse directe : dans une maison individuelle que vous occupez, aucune loi ne vous impose de vous assurer - mais c’est vous qui supporteriez la reconstruction. En copropriété, la responsabilité civile est en revanche obligatoire pour tout copropriétaire.
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Vous occupez votre bien
RC obligatoire en copropriété
Ce qui change par rapport à un contrat de locataire
Le locataire assure ce qu’il occupe ; le propriétaire assure en plus ce qu’il possède.
Le bâti et les annexes
Murs, toiture, garage, véranda, dépendances : la référence est le coût de reconstruction, jamais le prix d’achat ni la valeur de marché.
Aménagements et équipements
Cuisine équipée, panneaux solaires, pompe à chaleur, piscine, portail motorisé : ces éléments ne sont couverts que s’ils ont été déclarés au contrat.
Votre responsabilité de propriétaire
Un défaut d’entretien ou un vice du bâtiment qui cause un dommage à un tiers vous est imputable, même si vous n’y êtes pour rien au quotidien.
Pour aller plus loin
L’assurance habitation est-elle obligatoire quand on est propriétaire ?
Pas pour une maison individuelle que vous occupez. En revanche, tout copropriétaire doit assurer au minimum sa responsabilité civile, qu’il habite son lot ou qu’il le loue.
Comment estimer ce qu’il faut assurer ?
On raisonne en coût de reconstruction pour le bâti et en valeur de remplacement pour le mobilier. Une déclaration approximative expose à une réduction de l’indemnité au moment du sinistre : c’est le point que nous reprenons systématiquement avant de comparer les tarifs.
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