Prévoyance - Dépendance
Assurance dépendance : financer la perte d’autonomie sans entamer le patrimoine
Réponse directe : dépendance et perte d’autonomie désignent la même situation. Les aides publiques, l’allocation personnalisée d’autonomie en tête, sont attribuées selon le degré d’autonomie et tiennent compte des ressources : elles laissent un reste à charge, que le contrat vient combler par une rente.
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Rente viagère
Dépendance totale ou partielle
Les réglages qui décident de tout
Un contrat dépendance ne se compare pas sur le montant de la rente, mais sur les conditions dans lesquelles elle est effectivement versée.
La définition retenue
Certains contrats ne couvrent que la dépendance totale, d’autres intègrent la dépendance partielle. Le déclenchement s’apprécie sur une grille d’actes de la vie quotidienne ou sur le classement en groupe iso-ressources.
Carence et franchise
Un délai après la souscription pendant lequel la garantie ne joue pas, puis un second délai après la reconnaissance de la dépendance avant le premier versement. Les deux se lisent ensemble.
Les services associés
Bilan à domicile, aide à l’adaptation du logement, soutien aux aidants : souvent inclus, ils pèsent autant que la rente dans la vie quotidienne.
Pour aller plus loin
L’APA ne suffit-elle pas ?
L’allocation personnalisée d’autonomie est attribuée selon le degré de perte d’autonomie et module la participation en fonction des ressources. Elle laisse un reste à charge, particulièrement en établissement : c’est la raison d’être d’une rente complémentaire.
Si la dépendance ne survient jamais, que se passe-t-il ?
Sur la plupart des contrats, rien n’est restitué : il s’agit d’une garantie, pas d’une épargne. Certaines formules proposent une contre-assurance ou une option de sortie, toujours facturées. Nous regardons si l’option vaut son coût dans votre situation.
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